2018年8月18日，由用友公司主辦，主題為“數字企業智能服務”的2018全球企業服務大會在北京雁棲湖國際會展中心隆重舉行。此次大會特設二十五場專題論壇、兩千余平展區，全面展示用友云如何解數字化之惑、落地企業轉型。現場超過4000位來自各行業的企業家、精英、專家與學者以及媒體代表齊聚一堂，放飛創想、共享創變經驗，共建企業數字化、智能化新未來。

圖說：用友網絡董事長王文京（左三）和友金所團隊合影

在大會同期舉辦的友金所分論壇上，友金所聯合零壹財經·零壹智庫共同調研完成《中國小微融資融智報告》（下稱（報告）），并由原人民銀行科技司副司長李曉楓在現場發布。這份報告對中國小微企業生存現狀、融資需求以及信息化管理水平進行了調查分析。報告數據顯示，隨著互聯網金融的發展，在銀行和熟人這兩種傳統主要借貸方式之外，互金平臺已經成為解決小微企業中小額融資的新生力量。

小微融資難融資貴

圖說：原人民銀行科技司副司長李曉楓在現場發布《中國小微企業融資融智報告》

近年來小微企業融資問題一直是社會關注的焦點。一方面，小微企業作為國民經濟的基本細胞，已經成為促進國民經濟發展的重要力量。數據顯示，截至2017年末，我國約有280萬戶小微企業法人和6500萬戶個體工商戶，它們貢獻了全國80%以上的就業、70%以上的發明專利、60%以上的GDP和50%以上的稅收，為解決勞動力轉移、就業問題、豐富產品種類、服務社會以及促進地方穩定和經濟發展發揮著不可替代的作用。

另一方面，在融資服務方面，小微企業又面臨著很大的困難和障礙。截至2017年末，銀行業的小微企業貸款余額達30萬億元，僅占銀行貸款總余額的24.67%。工信部統計顯示，我國33%的中型企業、38.8%的小型企業和40.7%的小微企業的融資需求得不到滿足。而另一數據顯示，中國中小微企業正規部門融資缺口接近1.9萬億美元，融資缺口率達43%，占GDP比重17%。中國受融資約束的中小微企業總數達2300多萬，小微和中小企業中受融資約束的比例分別為41%和42%。

小微發展需要“融智”

圖說：友金所總裁李昌國現場圍繞“融資融智聚合服務”做演講

值得注意的是，小微企業要發展，除了需要便捷的融資環境外，融智（經營管理等多方面）的支持同樣不可或缺。目前小微企業多數還是作坊式的經營，信息化管理水平低，很少享受到互聯網和移動互聯網的發展紅利。降低小微企業實現信息化管理的門檻，幫助小微企業獲取各類有助于經營的智力資源意義重大。

作為國民經濟單元中更加細小的小微企業及小微企業主，既可以說是企業中的末梢單元群體，又可以說是與每個人經濟生活關系最密切的服務群體，更是在市場發展中極易遭受困境的弱小群體。本報告除了加強對小微企業及小微企業主融資問題的研究，更對小微企業和小微企業主融智問題進行深入調研，對更好地了解小微企業發展，繼而對小微企業做好全流程的配套服務有著積極意義。

《中國小微企業融資融智報告》由友金所聯合零壹財經·零壹智庫于2018年3月開始啟動，歷時3個多月，對分布在珠三角、長三角、京津唐、中西部經濟活躍區等共20多個城市、涉及批發/零售、制造業和建筑等多個行業的小微企業、個體工商戶進行了問卷調查，有效回收問卷1336份。

以下是報告部分內容：

50.98%受調查企業年收入不足100萬元

根據報告，接受問卷調查的企業中80%的員工人數不足50人；50.98%的小微企業年營業額在100萬元以內。受經營規模所限，資產總額也普遍較低，45.88%的小微企業其資產總額在100萬元以內。

將近50%的小微企業主年齡在35歲以下，主要集中在批發/零售、制造業和建筑等傳統實體領域。究其原因，相對來說，傳統行業的進入門檻比較低，是吸引小微企業主創業的一個重要因素。

57.65%受調查企業融資需求在50萬元以內

根據報告，由于小微企業自身規模小，大部分小微企業資金的需求是維持自身經營運轉或是擴大規模，因此小微企業日常運營中的需求多以小額融資借貸為主。77.27%企業主一年內的融資需求額在100萬元以內，57.65%企業主1年內融資需求額不到50萬元。

實際融資額與需求大致相符。其中，76.71%企業主一年內的實際融資額在100萬元以內，59.26%實際融資額在50萬元以內。

互金平臺成小微企業中小額融資的新渠道

報告顯示，商業銀行承擔了向小微企業提供絕大部分信貸資金的職能，部分小微企業也采用了親友借款、職工內部集資等融資方式。53.49%的受調研小微企業，一般通過銀行貸款解決缺錢問題；19.94%的小微企業主通過親戚朋友借錢等私人借貸方式解決缺錢問題。

值得關注的是，隨著近年來互聯網金融平臺的興起，一部分小微企業主已經開始通過互金平臺解決融資需求，在受訪的調研企業中占比大概是9.03%，成為繼銀行借貸、私人借貸之后，第三大主要的借款渠道。“手續簡單”、“安全”、“放款快”，成為小微企業主選擇互金平臺借款的主要因素。

73.58%受訪小微企業主對新興技術缺乏了解

盡管信息化給企業帶來的便利顯而易見，不過，我國小微企業大多處于信息化建設和基礎應用階段，并且進展緩慢。報告顯示，僅有10%左右的小微企業，引入財務管理或人力資源管理等軟件或應用。熟悉度上，73.58%的受訪小微企業主對互聯網、云計算等新興技術缺乏了解或應用。

控成本、提效率是小微企業主提升信息化的主要目標，34.73%受訪小微企業主希望讓更多生意上的事情可以隨時隨地搞定；24.1%希望讓生意成更低，更省錢；19.31%希望讓現在的工作效率更高。少數已經引入管理軟件或應用的小微企業表示，阿里巴巴、騰訊、用友是其所熟悉的服務提供商。

關鍵詞： 新生力量 企業融資 中小